Lo Que Debe Saber Acerca de los Préstamos "Payday" y Préstamos Sobre Títulos de Autos

Lo Que Debe Saber Acerca de los Préstamos "Payday" y Préstamos Sobre Títulos de Autos
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Ultima Revisión: November 2011

!Los préstamos “Payday” suelen tener tasas de interés superiores al 300%, por lo que debe pensarla dos veces antes de firmar!

Los préstamos “Payday” son préstamos a corto plazo entre 13 días y hasta 120 días. Los préstamos que son por más de 120 días no son préstamos “Payday”. ¡Los préstamos de “Payday” tienen tasas de interés muy altas, con un promedio del 300 por ciento! Eso viene siendo 15 veces mayor a las tasas de intereses que cobran las compañías de tarjetas de crédito.

Las empresas de préstamos “Payday” se dirigen a las personas desesperadas, sobre todo a los trabajadores pobres y a las personas mayores de edad recibiendo beneficios del seguro social, las personas cuya necesidad de dinero hace que sea difícil decir que "no" a los términos injustos del préstamo.

Usted debe evitar sacar un préstamo de “Payday”si es posible. Si usted necesita un préstamo intente conseguirlo con una unión de crédito, o ver si un amigo o familiar puede ayudarle.

¿Cómo aseguran su pago las compañías de préstamos “Payday”?

Hay tres cosas que una compañía de préstamos “Payday” puede hacer para asegurarse de que usted pague el préstamo:

  • Ellos le pedirán un cheque con fecha posterior al día que firme por su préstamo;
  • Se le pedirá que firme una autorización que le permite a la compañía de préstamos retirar dinero de su cuenta de cheques, o
  • Le hacen firmar una "asignación de sueldo (wage assignment)". Una asignación de sueldo le permite a la compañía de préstamos sacar el 15% del sueldo de su cheque.

¿Un préstamo “Payday” se puede extender cuando este venza?

Los préstamos de “Payday” solían ser extendidos cuando se vencían. Esto se llama un "rollover" (renovación). Ahora la ley de Illinois no permite que una compañía de préstamos haga una renovación de su préstamo. Sin embargo, las compañías de préstamos pueden hacerle un nuevo préstamo, siempre y cuando el nuevo préstamo no resulte en que esté endeudado con ellos por más de 45 días.

Ejemplo: Juan Lopez saca un préstamo de “Payday” de 13 días de la Compañía Z. Saca un segundo préstamo de la Compañia Z, el día 13, y un tercer préstamo de la Compañía Z a los 26 días. La Compañía Z no puede darle a Joe un cuarto préstamo en el día 39, porque eso significaría que habría un préstamo de “Payday” por más de 45 días. La ley de Illinois dice ahora que Joe tendría que esperar al menos 7 días después de que pague el préstamo anterior antes de que pueda obtener otro préstamo “Payday”.

¿Cuánto es la cantidad máxima que se puede pedir prestada?

Un préstamo de “Payday” no puede ser superior al 25% de su ingreso bruto mensual o $1,000, lo que sea menor. Así que si su sueldo bruto es de $2.000 mensuales, lo máximo que le puede pedir prestado a un prestamista de “Payday” sería $500 (25% de los ingresos brutos mensuales).

¿Qué pasa si saco más de un préstamo de día de pago?

Si usted tiene dos préstamos activos con una compañía “Payday” la compañía de préstamos “Payday” no le puede dar un tercer préstamo. Además, una compañía de préstamos no puede a sabiendas aceptar fondos (dinero) de un segundo préstamo de “Payday” para pagar otro préstamo de “Payday” vigente.

¿Una empresa de préstamos “Payday” me puede cobrar cuotas?

La compañía de préstamos no le puede cobrar ninguna cuota (excepto los intereses) a menos que sea un cargo de $25 si un cheque o débito electrónico no pasa (cuota por cheques sin fondos).

¿Puedo ir a la cárcel si no pago el préstamo?

¡No! Una compañía de préstamos no puede utilizar el proceso criminal, o amenazar con utilizar el proceso criminal, para cobrar el préstamo de “Payday”. Por lo tanto un prestamista no puede presentar una denuncia criminal por un "cheque sin fondos" en contra de un prestatario para intentar cobrar el préstamo “Payday”.

¿Qué pasa si no pago el préstamo a tiempo?

Todos los préstamos de “Payday” ahora vienen con un "plan de pago." Esto le permite detener la acumulación del interés de la deuda después de 35 días. Si usted no ha pagado un préstamo de “Payday”después de 35 días, usted puede pedirle al prestamista un plan de pago. El plan de pago le da 55 días para devolver el préstamo en plazos sin cargos financieras adicionales y demás cargos de ningún tipo. Si usted y el prestamista están de acuerdo, el plan de pago puede extenderse a 90 días.

¿Puedo cancelar un préstamo “Payday” después de que lo saque?

Sí. Usted puede cancelar el préstamo - y no paga los cargos de interés – si lo paga en su totalidad a más tardar al final del segundo día hábil después de la fecha en que firmó el préstamo. Si ya saco un préstamo “Payday” haga clic en el link de abajo para saber lo que usted puede hacer ahora.

¿Recibo alguna protección especial si estoy en las fuerzas armadas?

Sí. Una compañía de préstamos “Payday” no puede embargar su sueldo con el fin de cobrar un préstamo si usted es miembro de las fuerzas armadas.

Préstamos Sobre Titulos (Title Loans); Otro Tipo de Préstamo con Interés Alto

Otro tipo de préstamo a corto plazo es el préstamo sobre el título de autos. Las compañías de préstamos sobre títulos se dirigen a los que son dueños de sus coches por completo. La compañía de préstamos sobre títulos le presta dinero a tasas de interés enormes (generalmente 200-300%) y obtiene el título de su auto como "garantía". Esto significa que si usted no paga el préstamo, le pueden quitar el coche (recogerlo) como forma de pago.

!Un préstamo sobre el titulo típicamente tiene una tasa de interés por encima de 200%, por lo que debe pensarla bien antes de firmar!

Usted debe evitar sacar un préstamo sobre el título si es posible. Si usted necesita un préstamo intente conseguirlo con una unión de crédito, o ver si un amigo o familiar puede ayudarle.

¿Qué es un balloon payment (pago globo)?

La mayoría de las compañías de préstamos sobre títulos utilizan "balloon payments". Un "balloon payments" es un pago muy alto que se paga el último mes del préstamo.

Por ejemplo, un préstamo sobre el título de su coche de 3.000 dólares le requiere pagar $400 cada mes durante 7 meses. Entonces habría un pago globo de $3,000 en el octavo mes. Si usted no puede pagar el último pago (el “balloon payment”) la compañía de préstamos sobre títulos puede recoger su coche y venderlo.

¿Puedo perder mi coche?

!Sí, muchos préstamos sobre títulos terminan con el consumidor perdiendo su coche! Nunca debe ponerse de acuerdo a pedirle dinero prestado sobre el titulo a un prestamista a menos que tenga un plan para hacer todos los pagos del préstamo, incluyendo el "balloon payment" en el último mes.
 

 

 

 

 

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