Prestamos Payday y Title Loan

Prestamos Payday y Title Loan
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Ultima Revisión: November 2011

Los préstamos “Payday” son préstamos a corto plazo entre 13 días y hasta 120 días. Los préstamos que son por más de 120 días no son préstamos “Payday”. ¡Los préstamos de “Payday” tienen tasas de interés muy altas, con un promedio del 300 por ciento! Eso viene siendo 15 veces mayor a las tasas de intereses que cobran las compañías de tarjetas de crédito.

Las empresas de préstamos “Payday” se dirigen a las personas desesperadas, sobre todo a los trabajadores pobres y a las personas mayores de edad recibiendo beneficios del seguro social, las personas cuya necesidad de dinero hace que sea difícil decir que "no" a los términos injustos del préstamo.

Usted debe evitar sacar un préstamo de “Payday”si es posible. Si usted necesita un préstamo intente conseguirlo con una unión de crédito, o ver si un amigo o familiar puede ayudarle.

¿Cómo aseguran su pago las compañías de préstamos Payday?

Hay tres cosas que una compañía de préstamos “Payday” puede hacer para asegurarse de que usted pague el préstamo:

  • Ellos le pedirán un cheque con fecha posterior al día que firme por su préstamo;
  • Se le pedirá que firme una autorización que le permite a la compañía de préstamos retirar dinero de su cuenta de cheques, o
  • Le hacen firmar una "asignación de sueldo (wage assignment)". Una asignación de sueldo le permite a la compañía de préstamos sacar el 15% del sueldo de su cheque.

¿Un préstamo Payday se puede extender cuando este venza?

Los préstamos de “Payday” solían ser extendidos cuando se vencían. Esto se llama un "rollover" (renovación). Ahora la ley de Illinois no permite que una compañía de préstamos haga una renovación de su préstamo. Sin embargo, las compañías de préstamos pueden hacerle un nuevo préstamo, siempre y cuando el nuevo préstamo no resulte en que esté endeudado con ellos por más de 45 días.

Ejemplo: Juan Lopez saca un préstamo de “Payday” de 13 días de la Compañía Z. Saca un segundo préstamo de la Compañia Z, el día 13, y un tercer préstamo de la Compañía Z a los 26 días. La Compañía Z no puede darle a Joe un cuarto préstamo en el día 39, porque eso significaría que habría un préstamo de “Payday” por más de 45 días. La ley de Illinois dice ahora que Joe tendría que esperar al menos 7 días después de que pague el préstamo anterior antes de que pueda obtener otro préstamo “Payday”.

¿Cuál es la cantidad máxima que se puede pedir prestada?

Por lo general un préstamo de “Payday” no puede ser superior al 25% de su ingreso bruto mensual o $1,000, la cantidad que sea menor. Así que si su sueldo bruto es de $2.000 mensuales, lo máximo que le puede pedir prestado a un prestamista de “Payday” sería $500 (25% de los ingresos brutos mensuales).

¿Qué pasa si saco más de un préstamo de día de pago?

Si usted tiene dos préstamos activos con una compañía “Payday” la compañía de préstamos “Payday” no le puede dar un tercer préstamo. Además, una compañía de préstamos no puede a sabiendas aceptar fondos (dinero) de un segundo préstamo de “Payday” para pagar otro préstamo de “Payday” vigente.

¿Una empresa de préstamos Payday me puede cobrar cuotas?

Payday solo le pueden cobrar 2 cuotas. Primeramente Payday puede cobrar una cuota si uno de sus cheques o transacciones de debito electronicas es rechazado (cobro por cheque sin fondos). En segundo lugar, Payday puede cobrar $1.00 maximo por verificar que el prestamo payday es valido bajo las leyes que rigen los prestamos Payday.

¿Puedo ir a la cárcel si no pago el préstamo?

¡No! Una compañía de préstamos no puede utilizar el proceso criminal, o amenazar con utilizar el proceso criminal, para cobrar el préstamo de “Payday”. Por lo tanto un prestamista no puede presentar una denuncia criminal por un "cheque sin fondos" en contra de un prestatario para intentar cobrar el préstamo “Payday”.

¿Qué pasa si no pago el préstamo a tiempo?

Todos los préstamos de “Payday” ahora vienen con un "plan de pago." Esto le permite detener la acumulación del interés de la deuda después de 35 días. Si usted no ha pagado un préstamo de “Payday”después de 35 días, usted puede pedirle al prestamista un plan de pago. El plan de pago le da 55 días para devolver el préstamo en plazos sin cargos financieras adicionales y demás cargos de ningún tipo. Si usted y el prestamista están de acuerdo, el plan de pago puede extenderse a 90 días.

¿Puedo cancelar un préstamo Payday después de que lo saque?

Sí. Usted puede cancelar el préstamo - y no paga los cargos de interés – si lo paga en su totalidad a más tardar al final del segundo día hábil después de la fecha en que firmó el préstamo. Si ya saco un préstamo “Payday” haga clic en el link de abajo para saber lo que usted puede hacer ahora.

¿Recibo alguna protección especial si estoy en las fuerzas armadas?

Sí. Una compañía de préstamos “Payday” no puede embargar su sueldo con el fin de cobrar un préstamo si usted es miembro de las fuerzas armadas.

Title Loans (Préstamos Sobre Titulos de Carro)

Otro tipo de préstamo a corto plazo es el préstamo sobre el título de autos. Las compañías de préstamos sobre títulos se dirigen a los que son dueños de sus coches por completo. La compañía de préstamos sobre títulos le presta dinero a tasas de interés enormes (generalmente 200-300%) y obtiene el título de su auto como "garantía". Esto significa que si usted no paga el préstamo, le pueden quitar el coche (recogerlo) como forma de pago.

Usted debe evitar sacar un préstamo sobre el título si es posible. Si usted necesita un préstamo intente conseguirlo con una unión de crédito, o ver si un amigo o familiar puede ayudarle.

¿Qué es un balloon payment (pago globo)?

La mayoría de las compañías de préstamos sobre títulos utilizan "balloon payments". Un "balloon payments" es un pago muy alto que se paga el último mes del préstamo.

Por ejemplo, un préstamo sobre el título de su coche de 3.000 dólares le requiere pagar $400 cada mes durante 7 meses. Entonces habría un pago globo de $3,000 en el octavo mes. Si usted no puede pagar el último pago (el “balloon payment”) la compañía de préstamos sobre títulos puede recoger su coche y venderlo.

¿Puedo perder mi coche?

!Sí, muchos préstamos sobre títulos terminan con el consumidor perdiendo su coche! Nunca debe ponerse de acuerdo a pedirle dinero prestado sobre el titulo a un prestamista a menos que tenga un plan para hacer todos los pagos del préstamo, incluyendo el "balloon payment" en el último mes.

¿Que Debo Hacer Si Saque un Prestamo Payday o Title Loan?

Pida un "Plan de Repago"

Todos los préstamos de “Payday” firmados después del 06 de diciembre del 2005 tienen un "plan de repago". Esto le permite detener la acumulación de interés de la deuda después de 35 días. Pero sólo se puede solicitar un plan de repago si el préstamo lleva 35 días o más. Si usted no ha pagado un préstamo de “Payday” después de 35 días, usted puede pedirle al prestamista un plan de repago. El plan de repago le dará por lo menos 55 días para pagar el préstamo en plazos sin más cargos de financiamiento u otros cargos de cualquier tipo. Si usted y el prestamista están de acuerdo, el plan de repago puede extenderse aún más, a 90 días.

Hable con un Abogado

Si usted le ha pedido dinero prestado a una compañía de préstamos de “Payday” o una compañía de préstamos sobre títulos de autos, hable con un abogado para ver si puede salir del apuro. A veces, los prestamistas a corto plazo no siguen todas las leyes. Busque en la sección de "Organizaciones Útiles" más abajo para encontrar ayuda legal gratuita.

¿Está recibiendo llamadas telefónicas amenazantes?

A veces, una compañía de préstamos de “Payday” le llamará cuando usted ha dejado de hacer un pago y lo amenazan. Ellos pueden intentar asustarlo a pagar algo de dinero. Pero usted no puede ir a la cárcel por no pagar un préstamo de “Payday” en Illinois.

La única cosa que la compañía de préstamos de “Payday” puede hacer es demandarlo en la corte civil local. Si gana, lo peor que puede pasar es que se puede empezar a embargar hasta un 15% de su salario para pagar el préstamo. Si usted está jubilado o desempleado, no habrá salarios que la compañía de préstamos de “Payday” le pueda embargar. Pero, con la ayuda de un abogado, usted puede ganar el juicio. Recuerde, incluso si ellos ganan una demanda contra usted, una compañía de préstamos de “Payday” no puede tocar su cheque mensual de seguro social o pensión.

¿Firmó una asignación de sueldo (wage garnishment)?

Si usted firmó una asignación de sueldo cuando usted sacó el préstamo de “Payday”, usted puede revocarla (cancelarla) muy fácilmente. Para cancelar la asignación de sueldo, simplemente escríbale una carta a la compañía de préstamos de “Payday” y entréguele una copia de la misma a su empleador.


Haga clic en el link de abajo para ir a la entrevista, que le prepara automáticamente la carta a usted. Por favor conteste las preguntas de la entrevista con precisión y cuidado para asegurarse que su carta estará correcta. Luego, puede imprimir la carta y enviarle una copia al prestamista y a su empleador.

Carta para Revocar una Asignación de Sueldo (Solo en Ingles)

¿Acordó permitirle a la compañía de préstamos de “Payday” hacer transferencia electrónicas de dinero?

Si usted firmó un acuerdo que le permite a la compañía de préstamos de “Payday” retirar sus pagos directamente de su banco o cuenta de cheques, usted debe llamar a su banco y decirle que usted desea cancelar dicho acuerdo.

¿Le dio a la compañía de préstamos de “Payday” un cheque con fecha posterior?

Si usted le dio un cheque con fecha posterior a la compañía de préstamos de “Payday”, es probable que traten de cobrarlo. Si el cheque no tiene fondos, su banco le cobrará una tarifa. La compañía de préstamos de “Payday” puede amenazarlo con presentar una denuncia penal en su contra por darle un "cheque sin fondos", pero una nueva ley dice que no pueden hacer esto.

Usted puede llamar a su banco y decirle que no se pague el cheque. Habrá un cargo por esto.

¡No Firme un Préstamo de “Payday” Nuevo para Pagar el Préstamo de “Payday” Anterior!

En muchos casos la opción más inteligente es no firmar un préstamo de “Payday” nuevo para pagar el préstamo de “Payday” viejo, incluso si esto significa que usted no podrá liquidarlo y que estará en incumplimiento. Sacar un nuevo préstamo extiende el préstamo a través del tiempo y permite que el interés crezca. A veces es mejor decirle a la compañía de préstamos de “Payday” que usted no puede hacer más pagos. O que le gustaría entrar en un "plan de repago". A veces no hay nada que la compañía de préstamos de “Payday” puede hacer para cobrarle el dinero a usted.

¿Ha pensado en declararse en bancarrota?

Si usted tiene muchas deudas, además de los préstamos “Payday”, los procedimientos de bancarrota pueden ofrecerle un nuevo comienzo. Para obtener más información sobre esta opción, haga clic en el link de abajo.

¿Debería declararme en bancarrota? (Solo en Ingles)

¿Saco un préstamo sobre el título de su auto?

Si usted se atrasa en un préstamo sobre su título, debe saber que su coche será recogido y vendido. Planes de repago no aplican a los prestamos sobre títulos. Antes de que recojan su coche, se supone que la compañía de préstamos de título debe enviarle un aviso y vender el coche de una manera razonable. 

¿Quiere presentar una queja?

Las quejas en contra de una compañia de préstamos “Payday” o de un prestamista de títulos de autos, pueden ser dirigidas al Departamento de Instituciones Financieras de Illinois.

Teléfono: (312) 814-2000, TDD (312) 814-7138

Organizaciones de Ayuda Legal

Para obtener una lista de las organizaciones en su area que pudieran ayudarle, ingrese su código postal

       

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